Standard Chartered
Горячая тема дня
0

Ceska Sporitelna CZ

Время на прочтение статьи = 16 минут

Чешские банки давно получили заслуженное признание в банковских кругах Европы. Ceska Sporitelna – самый крупный банк на территории Чехии, который имеет более 600 филиалов по стране и тысячи банкоматов. Клиенты банка – более пяти миллионов чехов и граждан других республик. За счет выгодных предложений, широкого пакета услуг, низких процентных ставок по кредитам и ипотеке, банк приобрел популярность у населения. Ceska Sporitelna регулярно работает над улучшением качества своего обслуживания и ориентируется на дальнейшее развитие.

О банке

Česká spořitelna
Česká spořitelna — крупнейший банк в Чехии

Česká spořitelna — крупнейший банк в Чехии. 12 лет подряд банк удостаивается премии как наиболее надежный банк в Чехии. При населении страны в 10,5 миллионов, количество клиентов составляет около 5 миллионов. Это банк номер один в потребительском кредитовании, вкладах, филиалах и банкоматах в Чехии.

Банк был основан в 1825 году.  С 2000 банк принадлежит финансовой группе Erste Group.

Акционеры банка: Erste Group – 98,97, муниципалитеты – 0,59, другие – 0,44.

Erste Group, один из ведущих финансовых институтов в Центральной и Восточной Европе с 17,5 млн клиентов в восьми странах. На 31 декабря 2012 года, ее совокупные активы составляли 920.4 млрд крон (US$48.5 млрд), депозиты клиентов 704.532 млрд. крон ($37,2 млрд), а собственный капитал 93.190 млрд. крон ($4,9 млрд).

Официальный рейтинг банка, согласно Standard & Poor’s  «A-».

Услуги банка

  • Счета корпоративные и личные. Основные валюты EUR, USD, GBP, CZK.
  • Кредитные и дебетовые карты Master Card, Visa
  • Депозиты, ценные бумаги, документарные операции, сейфы, кредитование, escrow счета.

Открыть счет в Ceska sporitelna A.S.

Ceska sporitelna – крупнейший чешский банк, насчитывающий более 5 миллионов постоянных клиентов (по масштабам это банк, сопоставимый со Сбербанком России). Входит в группу Erste Group (Австрия), неоднократный владелец титула «Самый надежный банк года». Наибольшую заинтересованность банк проявляет к юридическим лицам, однако работает и с физическими лицами, и с владельцами бизнеса любого масштаба, в том числе с оффшорными компаниями. Доступно открытие личных, корпоративных, текущих и депозитных счетов:

  • Открытие счета за 7-14 дней
  • Возможно удаленное открытие счета, без посещения Чехии
  • Лояльный банк
  • Не требуют под каждый платеж подтверждающие документы

Стоимость открытия счета в банке Ческа Спорителна для физических/юридических лиц — от 800 евро/по запросу

Для открытия счета в банке Ceska sporitelna юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • счета в банке Ческа Спорителна
    Стоимость открытия счета в банке Ческа Спорителна для физических/юридических лиц — от 800 евро/по запросу

    уставные документы на компанию (оригиналы);

  • полная выписка из Регистра без апостиля (только для чешских компаний);
  • Certificate of Good Standing с апостилем (для иностранных компаний старше 3 месяцев);
  • Внутренний и заграничный паспорт бенефициара;
  • Заверенная доверенность на открытие счета;
  • Краткое описание бизнеса или URL сайта для онлайн-бизнеса.

Для управляющего по счету потребуется предоставить гражданский и иностранный паспорта (сканы), квитанцию об уплате коммунальных услуг (или другое подтверждение адреса), контактные данные (телефон и e-mail). Аналогичные документы должен предоставить бенефициар компании.

Открытие счета включает в себя два этапа: подготовительный и основной. В ходе подготовительного происходит сбор документов и подписание стандартных банковских форм. Продолжительность этапа зависит только от самого клиента. В ходе основного этапа происходит рассмотрение поданных документов банков – этот процесс занимает примерно 5-7 рабочих дней. После этого следует принятие решения об открытии счета.

При этом сотрудники банка щепетильно относятся к новым клиентам, придерживаясь распространенного принципа «знай своего клиента». Соответственно, дополнительно могут быть затребованы дополнительные документы и сведения.

Открытие счета возможно в дистанционном формате. На седьмой — десятый день клиент получает банковские реквизиты счета, после чего появляется возможность совершения исходящих платежей.

Управление счетом в Чешска Споржителна

Большой плюс банка заключается в том, что он очень лоялен к клиентам из-за рубежа, не требует подтверждать каждый проведенный платеж договором или инвойсом. Другое преимущество – конкурентные тарифы на обслуживание на фоне других европейских банков. При этом отсутствуют требования на минимальный ежедневный лимит в день (его можно менять самостоятельно через клиент для интернет-банкинга).

Управлять счетом, помимо личного посещения банка, можно при помощи системы BUSINESS 24, продвинутого интернет-банкинга, телефонного и мобильного банкингов. Доступно открытие счета в евро, долларах и чешских кронах.

За консультацией всегда можно обратиться к менеджеру. В банке имеется англо-, чешско- и словацкоговорящий персонал. Банк выпускает карты международного образца Visa и MasterCard.

Ипотека в Česká spořitelna

Česká spořitelna
Некоторые из банков, в том числе Česká spořitelna, сделали свои ипотечные кредиты этим летом дешевле

Некоторые из банков, в том числе Česká spořitelna, сделали свои ипотечные кредиты этим летом дешевле. Этот шаг удивил многих, ведь его предприняли как раз в то время, когда Национальный банк повышает процентные ставки. Дело в том, что сейчас банки пытаются привлечь побольше клиентов, прежде чем в октябре в Чехии вступят в силу более строгие правила кредитования жилья.

После праздников свои ипотеки сделали дешевле такие банки, как Česká spořitelna и Equa Bank.

«Мы ожидаем, что перед тем, как в октябре вступят в силу новые нормативные рекомендации Чешского национального банка, спрос на ипотечные кредиты возрастет. Поэтому мы решили удовлетворить спрос наших клиентов и снизить процентные ставки по отдельным ипотечным кредитам на определенное время», –  рассказал представитель Česká spořitelna Филип Грубы.

Напомним, Национальный банк Чехии повысил процентную ставку на один процент в конце июня. До этого процентные ставки повышались в феврале. Аналитики прогнозируют, что этот шаг в последствии будет отражен в увеличении процентной ставки по ипотечным кредитам.

«Несмотря на увеличение базовых процентных ставок, банки не спешат с ростом ставок по кредитам. До октябрьского вступления в силу новых рекомендаций Чешского НацБанка, что приведет к ужесточению условий выдачи кредитов, они пытаются использовать повышенный интерес и завоевать больше клиентов», –  сказал главный аналитик компании Fincentrum Йозеф Райдл.

Другие банки снижать ставки по ипотекам не стали. Например, представители Hypoteční banka отметили, что с 30 июля они и вовсе собираются их поднять.

Новые правила выдачи кредитов, которые вступят в силу с октября, требуют, чтобы ежемесячная выплата по кредиту составляла не более 45% от ежемесячной чистой прибыли клиента. Хотя правила Национального банка Чехии являются лишь формой рекомендации, банки в основном придерживаются их. Многие экономисты и политики критиковали решение Национального банка и предупреждали, что это затруднит покупку собственного жилья людям со средним доходом, прежде всего в Праге и Брно, где в последние годы цены на квартиры значительно выросли.

Условия предоставления ипотечного кредита иностранным гражданам и его параметры:

  • наличие долгосрочной чешской визы;
  • доходы на территории ЧР;
  • процентная ставка – 3,99-4,99 % (зависит от срока фиксации);
  • LTV (Loan-to-value Ratio – соотношение суммы кредита к рыночной (или оценочной стоимости залога) – 100 %;
  • срок погашения ипотечного кредита – до 30 лет;
  • комиссия за ведение «ипотечного» счёта – 150 крон/месяц;
  • фиксация процентной ставки на срок до 20 лет.

Банк Česká spořitelna (Сберегательный банк Чехии) переориентирует управление кампаниями с помощью SAS

Česká spořiteln
Досконально продумайте программу прямого маркетинга и сформируйте команду для комплексного управления отношениями с клиентами

Как сэкономить деньги на телевизионной и печатной рекламе, которая может привлечь, а может и не привлечь внимание клиента? Как включить прямой маркетинг в свой и без того уже достаточно сложный процесс управления рекламными кампаниями?

Досконально продумайте программу прямого маркетинга и сформируйте команду для комплексного управления отношениями с клиентами. Таковы рекомендации Česká spořitelna, крупнейшего банка на финансовом рынке Чехии.

Česká spořitelna (ČS) — это современный банк, обслуживающий 5,3 млн. клиентов. Он входит в состав центрально-европейской финансовой группы ERSTE, общее число клиентов которой приближается к 17 млн. ČS предлагает широкий спектр финансовых продуктов и оказывает банковские услуги для представителей малого бизнеса, малых и средних предприятий, городских и муниципальных образований.

Исследования ČS показали, что банк и группа ERSTE могут получить конкурентные преимущества в регионе, если ČS разработает комплексный подход к управлению отношениями с клиентами (CRM). Новая команда из шести менеджеров компании, используя пользовательскую среду SAS Marketing Automation с простым графическим интерфейсом, ведет всю работу в рамках каждой кампании прямого маркетинга — от выбора целевой аудитории до полностью автоматизированной оценки кампании. Каковы результаты? 38-процентное увеличение прибыльности маркетинговых кампаний и 20-процентная экономия времени за счет автоматизации и повышения эффективности работы.

«В периоды финансовых кризисов для компаний становится особенно важно снижать расходы и повышать эффективность маркетинговых кампаний, — говорит Вацлав Хрубы (Vбclav Hrubэ), руководитель группы по управлению маркетинговыми кампаниями. — Мы планируем задействовать больше маркетинговых ресурсов в BTL-мероприятиях и считаем, что в период финансового кризиса прямой маркетинг имеет все шансы на успех. По сравнению с рекламой в СМИ (на телевидении, радио и в газетах) прямой маркетинг имеет значительное преимущество, поскольку мы можем точно рассчитать наши издержки, а также измерить итоговый результат и отклик клиентов на ту или иную кампанию».

Пересмотр подхода к маркетингу требует реструктуризации

С помощью SAS новый подход к маркетингу позволил банку ČS осуществлять сбор необходимых данных о крупнейших клиентских группах на рынке Чехии и адаптировать свои маркетинговые материалы для этой целевой аудитории. Однако для развертывания CRM требовалось перестроить организационную структуру банка, включив в нее отдел прямого маркетинга, укомплектованный специалистами по управлению маркетинговыми кампаниями и сбору данных.

На этапе подготовки, банком совместно с партнером SAS, компанией Capgemini, было разработано и внедрено хранилище данных, оптимизированное под CRM. После этого был разработан и определен структурированный централизованный подход к прямому маркетингу.

Внедрение CRM и аналитики клиентской базы в масштабах общей банковской системы предполагал разработку четких определений и стандартов, в том числе и вне банка ČS, что означало значительную длительность проекта. Поэтому руководство банка решило взять курс на более оперативное внедрение системы сбора данных. Для этого в банке ČS была создана новая, независимая группа по сбору данных, ориентированная на использование в своей работе программного обеспечения SAS.

Одной из целей новой системы по сбору данных являлось повышение степени осведомленности клиентов об усовершенствованиях в позиционировании продуктов. Важной отправной точкой стала систематизация клиентской базы с учетом сведений о клиентах, а также продуктах и услугах банка в сочетании с демографическими данными. Эти систематизированные данные стали фундаментом для эффективного управления маркетинговыми кампаниями в будущем, а также дали банку возможность сохранять лидерство в конкурентной борьбе, гибко адаптируя свои услуги под потребности клиентов.

Управление кампаниями до SAS

Česká_
Число клиентов банка ČS превышает 5,3 млн

На ранних этапах реструктуризации группа по управлению кампаниями использовала продукт SAS® Enterprise Miner™, чтобы определить предпочтения клиентов и степень вероятности приобретения ими того или иного продукта. Например, клиент может быть больше заинтересован в приобретении дополнительной страховки, чем во вложениях в паевой инвестиционный фонд. Однако фактическое управление кампаниями выполнялось в Excel, где хранились все сведения о них.

Существовавший процесс имел много ограничений. Первое из них было очевидно еще до запуска кампании, когда менеджер маркетинговой кампании был вынужден просить группу по сбору данных подготовить выборку из целевой клиентской группы. На это уходили бесчисленные часы дополнительной работы, поскольку при построении прогностических моделей сотрудники группы по сбору данных фокусировались на SQL-запросах, а не на реальной аналитике.

Другое ограничение стало очевидным при оценке маркетинговой кампании. Через три или четыре месяца после ее завершения специалисты группы по сбору данных были вынуждены тратить еще больше времени на оценку ее результатов, — которые из-за запаздывания во времени можно было применить только для усовершенствования будущих кампаний, но не для корректировки текущей.

Управление кампаниями: количество или качество

Число клиентов банка ČS превышает 5,3 млн. Если сравнить эту цифру с населением Чешской Республики — 10,4 млн. человек, — то окажется, что клиентом является каждый второй гражданин Чехии. Взглянув на эти данные, можно было бы предположить, что чем больше маркетинговых материалов, тем больше клиентов. Однако благодаря SAS банк ČS обнаружил, что целевой маркетинг гораздо эффективнее достигает клиентов.

Банк ČS всегда поддерживал контакты со своими клиентами. Для этого используется множество способов связи, в том числе рекламные листовки, электронная почта и телефонные звонки. Клиенты получают SMS-сообщения и сообщения от банкоматов. Связь с клиентами также осуществляется в каждом местном филиале банка.

С помощью SAS банк также начал проводить «событийные» кампании. Для этого производится сбор данных о важных событиях в жизни клиентов, таких как окончание университета, рождение ребенка или годовщина свадьбы, а впоследствии им направляются нацеленные предложения. Этот подход является инновационным на банковском рынке не только Чехии, но и всей Центральной Европы. Клиенты часто бывают приятно удивлены, что банк знает о них не только общие данные, но и помнит о более личных событиях в их жизни.

Подсчет рентабельности инвестиций в эту инновационную идею еще не завершен, но конкурентные преимущества от роли первопроходца уже очевидны.

Управление кампаниями после внедрения SAS

ČS
С помощью SAS новый подход к маркетингу позволил банку ČS осуществлять сбор необходимых данных о крупнейших клиентских группах на рынке

Менеджерам маркетинговых кампаний в ČS, отвечающим за весь цикл их реализации — от выбора целевой аудитории до полностью автоматизированной оценки результатов, теперь не обязательно иметь навыки программирования или знать SQL. Менеджер маркетинговой кампании теперь не зависит от группы по сбору данных, что позволяет ее сотрудникам полностью сконцентрироваться на разработке сложных статистических моделей и усовершенствовании прогностических функций.

Теперь прежде чем запустить полномасштабную маркетинговую кампанию, можно ее протестировать на целевых группах, включающих от 1000 до 5000 клиентов. Менеджер кампании определяет цель (рентабельность или прибыльность), проверяет результаты тестовой группы на наличие потенциальных проблем, вносит изменения и уточнения по итогам тестирования, а затем распространяет кампанию на остальных клиентов.

Такое тестирование позволяет банку ČS усовершенствовать маркетинговую кампанию до ее реального запуска. Кроме того, менеджер кампании имеет возможность остановить кампанию, дающую неудовлетворительные результаты. Используя SAS для автоматизации повторяющихся и устранения убыточных маркетинговых кампаний, банк ČS смог добиться примерно 20-процентной экономии времени.

Полностью автоматизированная оценка всех кампаний, которая теперь у нас есть, очень важна, так как позволяет ясно видеть то, что мы делаем, и регулярно корректировать портфель наших кампаний.

Это может прозвучать банально, но такой единообразный набор стандартизованных и точных параметров для каждой кампании позволяет нам получать ту информацию, которая необходима для выстраивания долгосрочных отношений с каждым клиентом, вместо того, чтобы просто стремиться продать как можно больше, получив сиюминутную прибыль для выполнения квартального плана по продажам, — говорит Михал Сайферт (Michal Seifert), руководитель отдела прямого маркетинга в Českб spořitelna. — Мы планируем увеличить доходность текущего клиентского портфеля за счет тщательного выбора оптимального подхода к клиенту вместо бесконечного наращивания интенсивности маркетинговых кампаний. При желании мы могли бы проводить больше кампаний, но предпочитаем оставаться на уровне примерно тысячи кампаний в год и с помощью SAS постоянно работать над повышением их эффективности».

Увеличение дохода от кампаний

Česká spořitelna банк
Проводя более 1000 маркетинговых кампаний в год, банк Česká spořitelna выяснил, что дальнейшее увеличение их количества не увеличивает доход и, в конечном счете, может привести даже к снижению общих показателей отдачи

Проводя более 1000 маркетинговых кампаний в год, банк Česká spořitelna выяснил, что дальнейшее увеличение их количества не увеличивает доход и, в конечном счете, может привести даже к снижению общих показателей отдачи.

Поэтому следующим шагом на пути к успешному завершению автоматизации маркетинговой деятельности банка стала оптимизация существующих маркетинговых кампаний. Цель маркетинговой оптимизации — обеспечить более высокий доход без расширения охвата клиентской базы и без увеличения количества проводимых кампаний. Компания SAS была выбрана в качестве стратегического партнера, призванного помочь банку ČS справиться с этой задачей и внедрить решение SAS Marketing Optimization. По предварительным оценкам рост доходности маркетинговых кампаний за первый год использования SAS Marketing Optimization составит от 15 до 50 %.

«Теперь мы действительно можем делать то, что нужно: тщательно рассчитывать и выбирать правильный подход к каждому из клиентов. Мы, наконец, по-настоящему переходим от отчаянных попыток управлять целевыми группами (подбирая клиентов для того или иного предложения) к прямо противоположному — подбору подходящего предложения для каждого конкретного клиента. С технической, функциональной и организационной точек зрения это, конечно, намного более сложная задача, однако я уверен, что с помощью SAS Marketing Optimization мы сможем ее решить», — заявляет Сайферт.

Как ČS обрабатывает обращения клиентов

Банк Česká spořitelna сделал гигантский скачок вперед в своей способности правильно реагировать на запросы клиентов. ČS теперь не просто осуществляет контакты с клиентами, но оперативно и качественно обрабатывает их, документируя проблемы и используя обратную связь с клиентами для усовершенствования предоставляемых услуг.

В 2008 г. банк ČS обработал более 156 000 контактов с клиентами, включая вопросы, предложения, просьбы и жалобы.

К сентябрю 2008 г. была достигнута поставленная цель: не менее 80 % от общего числа контактов с клиентами были проанализированы в течение 24 часов. Такая скорость реакции позволила банку Českб spořitelna соответствовать стандартам лучших бизнес-практик для европейских банков.

Источники:

  • http://420on.cz/realty/realty_market/56009-ipoteki-v-chehii-neozhidanno-podesheveli
  • https://open-offshore.ru/open-bank-account/cheshskie-banki/ceska-sporitelna/
  • https://bramagroup.com.ua/ceska-sporitelna-a.s-chehiya.html
  • https://www.sas.com/ru_ru/customers/ceska-sporitelna.html
  • http://www.czechtoday.eu/nedvizhimost/ipotechniy-kalkulyator.html
  • http://www.wbanks.ru/europe/czech-republic/ceska-sporitelna.html
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий