Standard Chartered
Горячая тема дня
0

Банки Европы

Время на прочтение статьи = 13 минут

Европа – часть света, в которой сосредоточено огромное количество финансовых организаций. Европейские банки известны своей надежностью, в них хранится большая часть всех денежных ресурсов мира. Взять хотя бы швейцарские банки. Миллиардеры из разных стран мира пользуются исключительно их услугами, доверяя им свои огромные состояния. Крупнейшие банки Европы ориентированы на удовлетворение запросов своих клиентов, и эти усилия возвращаются банкам в виде признания своих вкладчиков и отличной репутации.

Банки Европы

Практически все европейские страны имеют национальные центральные банки, исключением являются Лихтенштейн, Андорра и Монако.В 1999 году был образован Евросоюз (ЕС), в состав которого входит 27 стран Европы (Болгария, Великобритания, Испания, Германия, Греция, Италия, Польша, Франция, Чехия, Австрия и др.).

Банки Европы
Практически все европейские страны имеют национальные центральные банки

В июне 2013 года Хорватия, граничащая с Черногорией, также планирует войти в состав ЕС. Швейцария со своими надежными швейцарскими банками — одна из европейских стран, которая предпочла, не присоединятся к союзу, но частично принимает участие в экономике Евросоюза.

В Еврозоне официальной валютой является евро, а также существует Европейский центральный банк, который является наднациональным органом денежно-кредитной политики Европейского союза. Государства Еврозоны вправе выпускать евро-банкноты и монеты.

Невзирая на то, что евровалюта официально зарегистрирована для Еврозоны, она стала дополнением других национальных валют, таких как:

  •  швейцарский франк, австралийский доллар;
  • канадский доллар, новозеландский доллар;
  • сингапурский доллар, юань;
  • рубль, гривна, белорусский рубль;
  • тенге, литовский лит, и даже для фунта евро стала конкурентным дополнением.

Хочется отметить стабильность и надежность банков Европы. В период нестабильной экономики эти критерии особенно важны, так как инвесторам всего мира очень сложно из множества банков найти именно те, которые действительно отвечают наиболее высоким экономическим требованиям. Европейские банки занимают лидирующие позиции среди мировых банков.

Свидетельством этому являются результаты рейтинга самых безопасных и надежных банков мира 2011 года журнала Global Financeа. Из лидирующих 50-ти мировых банков 28 мест завоевали банки Европы. Всю топ-десятку возглавили именно европейские финучреждения.

Большинство банков Европы осуществляют свою деятельность с помощью электронных платежных систем (Яндекс деньги, Webmoney, Qiwi (Киви), PayPal) на дилерских и брокерских рынках, некоторые входят в рейтинг брокеров форекс, среди которых популярны и брокеры ECN Forex.

Банки Европы
В Еврозоне официальной валютой является евро а также существует Европейский центральный банк

Также европейские банки занимаются торговлей акциями и фьючерсами (нефтью, золотом, серебром, кофе, пшеницей, хлопком, бензином, газом, сахаром и прочими товарами) на мировых биржах (ММВБ, РТС, SP 500). На опционах с помощью ведущих банков проходят торги, за счет полученной с них прибыли можно обзавестись предметами роскоши — яхтами, автомобилями, телефонами, собаками, и естественно бриллиантами.

Незаменимыми партнерами для банковской системы выступают инвестиционные компании (ПИФы, Тройка Диалог,БКС и Финам). Ситуация в банковской среде меняется ежедневно и эти изменения отображают на страницах ведущих иностранных СМИ — The Guardian, The Financial Times, The New York Times и Forbes, но не уступают им в первенстве и СМИ России и СНГ.

Посольства и консульства занимаются не только обслуживанием граждан, выдачей виз и решением проблем в области оформления документов, но и выполняют более ответственную роль гаранта денежно-кредитной системы своей страны. ВАЗ, УАЗ, Опель, Рено, Ауди, Тойота, Мазда, Хюндаи-Киа, БМВ, Ниссан, Форд, Шевроле, Фольксваген, Мерседес — все эти ведущие лидеры автомобилестроения сотрудничают с передовыми европейскими банками.

 Крупнейшие банки Европы

Британский банк HSBC возглавляет текущий рейтинг крупнейших банков Европы, несмотря на то, что за прошедший год стоимость компании уменьшилась почти на 34 млрд евро. Также в тройку лидеров вошли испанский банк Santander и британская банковская группа Lloyds Banking Group. Суммарная капитализация 20-ти крупнейших банков Европы в результате составила 806 млрд евро (908 млрд долларов).

Список крупнейших банков Европы:

Компания Страна Рыночная
капитализация, € млрд
1 HSBC Holdings Великобритания 117,06
2 Banco Santander Испания 63,22
3 Lloyds Banking Group Великобритания 62,11
4 BNP Paribas Франция 58,14
5 UBS Швейцария 56,85
6 ING Group Нидерланды 43,94
7 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Испания 41,19
8 Intesa Sanpaolo Италия 41,05
9 Royal Bank of Scotland Group Великобритания 37,74
10 Barclays Великобритания 37,20
11 Nordea Bank Швеция 34,99
12 Societe Generale Франция 28,48
13 Credit Suisse Group Швейцария 26,72
14 Credit Agricole Франция 26,58
15 Deutsche Bank Германия 22,64
16 Allied Irish Banks (AIB) Ирландия 22,53
17 Svenska Handelsbanken Швеция 21,47
18 Standard Chartered Великобритания 21,96
19 Swedbank Швеция 21,40
20 UniCredit Италия 20,71
Суммарная капитализация 806

Банки Европы обзор и кредитный рейтинг

Хранение средств в одном из банков Европы – хороший способ защитить деньги от неожиданностей российской экономики. Наша фирма открывает счета в самых надежных банках Европы. До недавнего времени лидером рейтинга была Швейцария. Но сейчас ситуация несколько изменилась, и самое большое число лидирующих позиций занимает Германия.

Банки Европы обзор и кредитный рейтинг
Хранение средств в одном из банков Европы  хороший способ защитить деньги от неожиданностей российской экономики

Банковская система Германии действительно считается одной из самых стабильных: уровень просрочки по кредитам в ней не превышает 2%. Лучших показателей смогли достичь только Япония и США.

Вот список банков, которые считаются самыми надежными в Европе и в которые стоит инвестировать:

  • финансовая компания из Нидерландов Rabobank Group: финансовая компания из Нидерландов несколько лет подряд включается в десятку лучших банков Европы. Основным направлением ее деятельности является финансирование аграрной отрасли и объектов пищепрома. Это целая группа, состоит из головной компании Rabobank Nederland, 139 самостоятельных банков и большого числа субсидиариев. Ее активы оцениваются в 698 млрд. евро. Таким образом, на мировом рынке Rabobank знают, как лидера финансирования аграрной и продовольственной сферы. Но обычным жителям Нидерландов он известен как простой коммерческий банк с широким спектром услуг;
  • финансовая группа  в Европе Deutsche Bank Ag: эта финансовая группа, основанная в 1870 году, в представлении не нуждается. Размер ее активов на сегодняшний день достигает 1590 млрд евро. Только в Германии Дойче Банк открыл 1500 отделений по работе с 13 миллионами клиентов. Кроме того, он вкладывает немало средств в расширение своей деятельности в Азии, Восточной Европе и на Ближнем Востоке. Компания активно сотрудничает и с российскими предпринимателями: в РФ у нее есть представительство. Правда, розничные услуги банк не оказывает. Исключением являются услуги управления крупным частным капиталом. Правление Deutsche Bank Ag расположено во Франкфурте-на-Майне;
  • испанская группа в Европе Santander: испанская группа Santander со штаб-квартирой в столице страны является одной из самых крупных в мире. Она обслуживает около 100 млн клиентов через 14000 отделений – рекордный показатель. Самыми важными рынками для банка считаются США, Аргентина, Чили и страны Западной Европы. Как говорят эксперты, это один из самых эффективных банков в мире. Соотношение расходов и доходов в нем составляет 41,7%. Для сравнения, у Ситибанка такой показатель, известный как cost-to-income ratio, составляет 59,3%, у первой тридцатки банков РФ – 80%. Открыть счет в банке Santander – значит не только сохранить средства, но и приумножить их;
  • французский банк Caisse des Depots et Consignations: госбанк Франции, созданный в далеком 1816, сокращенно называется CDC. Сейчас это учреждение, подконтрольное парламенту, ориентировано на финансирование проектов государства. Банк вкладывает деньги в компании, открытые местными органами власти, инвестирует в недвижимость и осуществляет управление пенсионными планами, не входящими в госсистему. CDC находится на седьмом месте в европейском банковском рейтинге и высоко оценивается ведущими агентствами. Объем активов равен 263 млрд. евро;
  • немецкий банк  Kreditanstalt fur Wiederaufbau: немецкий банк KFW считается одним из самых крупных финансовых организаций государства. После Deutsche Bank и Commerzbank он третий в Германии. 80% компании принадлежит правительству страны, а двадцатью процентами владеют федеральные земли. Активы банка оценивают в 517 млрд. евро;
  • финансовая компания из Нидерландов Nederlandse Waterschapsbank: эта финансовая компания, прошедшая регистрацию в Нидерландах, находится на шестом месте в Европе. Как свидетельствуют агентства Standard@Poor`s и Moody`s банку был присвоен рейтинг ААА – наивысшая степень надежности. 81% акций в нем принадлежит Watterschappen. Это так называемые «советы по водным ресурсам», ради которых и была создана банковская группа. 17% ценных бумаг получило правительство, а 2% — провинции Нидерландов.

Стоит сказать и о банковской системе Швейцарии. К самым надежным финансовым организациям этой страны относится PostFinance, а также кантональные банки. Ведущими акционерами данных финансовых учреждений являются кантоны. Вклады до 100 000 франков в них обеспечены гарантией Фонда страхования. Вклады на более крупные суммы к тому же имеют государственные гарантии.

Если возникает вопрос, куда вложить деньги, стоит рассмотреть швейцарские банковские учреждения. Риск потери средств в них практически исключен. Даже если возникнет непредвиденная ситуация, кантоны, которые являются акционерами Национального Банка, могут принять решение о дополнительном выпуске банкнот и спасении одной из кантональных финансовых групп.

В Швейцарии работает несколько значимых банков, которым присвоен статус ААА – самая высокая категория надежности. В их число входит Zurcher Kantonalbank, находящийся на третьем месте европейского рейтинга. Всеми его ценными бумагами владеет исключительно кантон Цюрих. У банка открыто несколько зарубежных представительств: в Сингапуре, Мумбаи и Пекине.

Самую низшую ступень занимают банки, относящиеся к спекулятивной, дефолтной и преддефолтной группе. В то же время многие финучреждения Швейцарии вообще не имеют кредитного рейтинга.

Конечно, мировой кризис подкосил и страны Европы. Сейчас похвастаться ведущими рейтингами могут немногие крупные банки. Кроме того, рейтинговые агентства, которые раньше нередко переоценивали качество активов, стараются не брать на себя такую ответственность. Но все-таки в ряде стран остались доступные для обычных клиентов и вполне надежные учреждения. Так что у россиян есть различные варианты того, как открыть счет в банке Европы.

Европейские банки запускают новую схему денежных переводов

SEPA SCT INST
Новая общеевропейская платежная схема носит название SEPA SCT INST и позволяет осуществлять переводы надежно удобно быстро  онлайн

Начиная с 21 ноября 2017 года, Евросоюз запускает новую схему платежей, позволяющую производить моментальные денежные переводы на сумму до €15 000 между странами – членами ЕС.

Предполагается, что услуга будет бесплатной, однако каждый банк вправе удерживать свою комиссию. Новая общеевропейская платежная схема носит название SEPA SCT INST и позволяет осуществлять переводы надежно, удобно, быстро и просто, а главное – онлайн.

Однако специалисты поясняют, что, поскольку внедрение этой системы предполагает высокие технологические требования и повышенные расходы для банков, каждое финансовое учреждение имеет право решать, будет ли оно предоставлять эту услугу. С 21 ноября система начнет функционировать в 585 финансовых учреждениях девяти стран ЕС: Испании, Германии, Италии, Австрии, Эстонии, Латвии, Литве, Голландии и Финляндии. Ожидается, что через год в систему включатся все европейские страны и банки.

По сообщениям, практически все испанские банки (всего 150) внедрят новую схему, с помощью которой денежный перевод будет осуществляться всего за несколько секунд (сейчас время составляет минимум 24 часа) посредством любого электронного устройства (смартфона, ноутбука и пр.), и для этого необходим будет только номер IBAN. Система доступна круглосуточно, 365 дней в году.

Выбор надежного банка в Европе

Выбор надежного банка — достаточно сложный вопрос, так сегодня в Европе работает более 170 000 банков! Давайте также посмотрим какие юрисдикции наиболее предпочтительны (в этой статье мы не будем рассматривать Швейцарию и Лихтенштейн). Для клиента из СНГ конечна будет очень интересна Австрия, Люксембург и Германия. Именно эти юрисдикции имеют давние традиции по обслуживанию состоятельных клиентов и готовы работать с клиентами из СНГ.

Конечно многие вспомнят Прибалтику и Кипр, но мы советуем сторониться эти страны учитывая слабую экономику Кипра, и сильную вовлеченность Прибалтики в оффшорный бизнес, и новый запрет по работе с компаниями «пустышками». Чехия тоже имеет неплохую банковскую систему, ее экономическое развитие тоже заслуживает уважение.

Италия и Франция немного проблематичные страны из-за сложностей по открытию счета для нерезидента, а вот Монако это отличный вариант. Там есть все известные банки, прекрасно развитая индустрия управления капиталом и почти в каждом банке отделы по работе со странами СНГ.

Итак, с юрисдикциями все более менее понятно. Теперь о выборе банка. Конечно, можно не думая просто пойти в известный банк как, ING Bank, BNP Paribas, Deutsche Bank или Bank Austria, однако вы должны понимать, что из-за огромного количества клиентов вы не можете рассчитывать на качественные услуги, плюс эти банки достаточно строги с точки зрения комплаянс. Кроме того, известный банк, не всегда может оказаться надежным, например, как это происходит с Deutsche Bank.

Другой альтернативой могут быть  в частные банки, тут мы рекомендуем руководствоваться следующими принцами:

  • собственный капитал банка должен быть не ниже 500 млн евро. Таким образом, за бортом останутся сразу большое количество банков. Банки в Европе к сожалению  имеет очень маленький собственный капитал в районе 100-200 млн. евро;
  • Банки Европыбанк должен иметь уровень адекватности капитала не ниже 15% (Tier 1 Core Ratio). Это самый настоящий показатель надежности банка, т.е. соотношение собственного капитала к рисковым активам. Чем выше этот показатель тем надежней этот банк. К примеру у Deutsche Bank это показатель был равен 10,8% на конец первого полугодия 2016 года, у Сингапурского DBS-13.2%, у Цюрихского Кантонального Банка-17,8%;
  • активы банка должны быть не менее 5 млрд евро. Почему именно столько? Это просто пороговая сумма, с которой банк может комфортно работать и быть прибыльным, покрывать услуги на персонал и другие операционные услуги, это своего рода «критическая масса» денег, по достижению которой, судьба банка зависит только от управляющего. К  сожалению многие частные  банки вводят в заблуждение своих клиентов, умалчивая о реальных активах банка и говорят об активах под управлением. Активы под управлением — это забалансовые средства, а именно ценные бумаги под управлением банка, т.е. они могут быть очень большими, но не столь доходными для банка. Увы, многие Европейские банки совсем малы и с трудом дотягивают до 2 млрд. собственных активов. Многим частным  банкам просто стыдно публиковать свои финансовые результаты, и они ссылаясь на свой статус говорят, что мол это конфиденциальная информация;
  • идём дальше, мы рекомендуем открывать счета в дочках иностранных банков, особенно в Швейцарских, Шведских. Норвежских, Немецких и Американских;
  • выбирая банк, ищите банк который имеет филиалы в других странах, это показатель того, что банк готов расти и развиваться, но счёт всегда нужно открывать в главном офисе банк.

Источники:

  • http://www.profi-forex.org/wiki/banki-evropy-.html
  • https://eurogroupe.ru/banks-of-europe/banki-evropy-obzor-i-kreditnyj-rejting/
  • http://www.banksdaily.com/rus/banki-evropy-kapital-2016.html
  • https://espanarusa.com/ru/news/article/623210
  • https://www.yourprivatebankers.com/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-shvejtsarski/

 

Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий