Standard Chartered
Горячая тема дня
0

Banco Mare Nostrum cajamurcia

Время на прочтение статьи = 20 минут

Sabadell Solbank был испанским банком, принадлежащим Banco de Sabadell , который сосредоточился на розничном банковском обслуживании для европейцев, проживающих в прибрежных районах на юге Испании. В 2014 году он был полностью интегрирован в материнскую компанию. Банк Sabadell является крупнейшим испанским банком и в настоящее время, он владеет огромным количеством активов и облигаций. Испанцы и иностранцы отмечают, что качество предоставляемых банком услуг находится на высоте.

Банки Испании

В Испании
В Испании существует развитая банковская система, которая смогла выстоять в условиях крупнейшего за последние десятилетия экономического кризиса, разразившегося в стране несколько лет назад

В Испании существует развитая банковская система, которая смогла выстоять в условиях крупнейшего за последние десятилетия экономического кризиса, разразившегося в стране несколько лет назад. Некоторые испанские банки получили финансовую помощь из государственного бюджета, что предотвратило их банкротство. С другой стороны, многие банки в Испании были реструктурированы, небольшие банки куплены или объединены в более крупные. В целом политика испанских банков поменялась в сторону ужесточения требований по идентификации клиентов и оценки их платежеспособности, в особенности иностранных клиентов.

Центральный банк Испании

Как и в большинстве стран, Центральный Банк Испании является главным регулятором банковской системы страны. Банк Испании входит в систему центральных европейских банков и должен действовать в соответствии с директивами Общеевропейского центрального банка.

Основные функции национального Банка Испании:

  • обеспечение стабильности банковской системы страны;
  • определение и реализация денежной политики страны;
  • управление валютными резервами страны;
  • контроль испанских кредитных организаций;
  • выпуск монет и денежных знаков и т.д.

Что такое SAREB

Многие спрашивают нас об испанском банке Sareb, в первую очередь для покупки предлагаемой им недвижимости в Испании. Однако Sareb не является банком в привычном смысле этого слова. Это организация, которой были переданы токсичные активы испанских банков, чтобы спасти их от неминуемого банкротства.

Под токсичными активами имеется в виду балласт из квартир, апартаментов, домов и других объектов, который потянул на дно многие банки после падения рынка недвижимости в Испании.

«Плохой банк», как еще называют Sareb, был создан в Испании в 2012 году с целью реализации в течение 15 лет недвижимости, принадлежащей сберегательным кассам, которым была выделена государственная помощь, а также недвижимости тех банков, что решили передать свои токсичные активы в Sareb. Всего Sareb были переданы около 200 000 объектов недвижимости.

Sareb продает недвижимость инвестиционным фондам и частным лицам. Инвестиционным фондам продается сразу несколько сотен объектов по заниженной стоимости, которые затем фонды могут реализовывать по выгодной им цене. Такая схема реализации недвижимости в Испании подвергается постоянной критике.

Список банков Испании

У нас на сайте вы можете найти много полезной информации о том, как открыть счет и получить выписку со счета в испанском банке, открыть ипотечный кредит и т.д. В этой статье приводим список банков Испании, которые пользуются наибольшей популярностью у наших соотечественников в силу их относительной лояльности к иностранным клиентам.

Испанский банк Sabadell

Официальный сайт банка Сабадель в Испании:

www.bancsabadell.com

Банк Сабадель в Испании был основан в 1881 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, а также в США, Франции, Марокко и Великобритании, представительства банка действуют в Бразилии, Китае, Венесуэле, Индии и других странах.

Банковская группа Сабадель включает в себя Activobank, Banco Herrero, Sabadell Solbank, Sabadell Guipuzcoano, Sabadell United Bank, SabadellUrquijo и SabadellCAM. Это шестая по значимости банковская группа в Испании.

Банку Сабадель в Испании принадлежат большие активы недвижимости, которые он реализует через специально созданный сайт www.solvia.es.

Головной офис расположен в городе Сабадель (Барселона).

Испанский банк La Caixa

Официальный сайт банка LaCaixa в Испании:

www.caixabank.com

Испанский банк LaCaixa является частью одной из крупнейших финансовых групп в Испании. По размеру активов занимает третье место в банковской системе страны.

Банк LaCaixaв Испании стал самым популярным среди нерезидентов, т.к. дает возможность открытия банковского счета без номера NIE.

Банк котируется на Мадридской бирже.

Головной офис расположен в Барселоне.

Испанский банк Banco Popular

Официальный сайт банка Популяр в Испании:

www.bancopopular.es

Банк Популяр в Испании был основан в 1926 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании.

Банковская группа Популяр – это  пятая по значимости банковская группа в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BBVA

Официальный сайт банка BBVA в Испании:

www.bbva.es

Банк BBVA в Испании был основан более 150 лет назад и сегодня является лидером банковского сектора страны. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании и в 33 странах мира, а в странах Латинской Америки и в Мексике банк занимает ведущие позиции.

Банковская группа BBVA – это одна из немногих международных банковских организаций, имеющих представительство в Китае.

Головной офис расположен в Бильбао (Страна Басков) и Мадриде

Испанский банк Santander

Официальный сайт банка Сантандер в Испании:

www.bancosantander.es

Банк Сантандер в Испании был основан в 1857 году. В настоящее время Сантандер – безусловный лидер среди банков Испании. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, в Португалии, Германии, Великобритании, Бразилии, Мексике, Чиле, США, Аргентине и Польше – всего более 14 000 иностранных отделений.

По оценкам мировых экспертных агентств банк Сантадер является одним из самых надежных в Испании.

Банку Сантандер в Испании принадлежат большие активы недвижимости. Однако получение ипотеки в банке Сантандер практически невозможно для иностранцев, поэтому покупка должна осуществляться без кредитования.

Головной офис расположен в городе Сантандер (Кантабрия).

Испанский банк Bankinter

Официальный сайт банка Банкинтер в Испании:

www.bankinter.com

 

Банк Банкинтер в Испании был основан как корпоративный банк в 1965 году испанским банком Сантандер и американским Bank of America. По размеру активов Банкинтер занимает шестое место. Банк является пионером в области онлайн-банкинга и всего, что связано с новыми технологиями в области банковского обслуживания.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BMN (Banco Mare Nostrum)

Официальный сайт банка БМН в Испании:

www.bmn.es

Банк БМН в Испании был создан в 2010 году на базе четырех сберегательных касс: Caja Murcia, Caixa Penedes, Caja Granada и Sa Nostra. Впоследствии Caixa Penedes была продана банковской группе Сабадель.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк Bankia

Официальный сайт банка Банкия в Испании:

www.bankia.es

 

Банк Банкия в Испании был создан в 2010 году в результате слияния шести сберегательных касс Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Avila, Caja Laietana. Экономический кризис и ошибочные действия при выходе банка на биржу привели к тому, что в 2012 году банк был национализирован для предотвращения его банкротства. Отделения банка расположены по всей стране, но основное присутствие –  в Мадриде и Валенсийском сообществе. Представительства банка открыты в Германии, Австрии, Китае, США, Франции, Ирландии, Италии, Португалии и Великобритании.

В настоящее время банк предъявляет очень жесткие требования к переводам из-за границы, в том числе из России и Украины. При переводе более 1000 евро необходимо подтвердить не только источник денежных средств, но и обосновать их назначение в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Банк ING Direct

Официальный сайт банка ING Direct в Испании:

www.ingdirect.es

 

Голландский банк ING Direct появился в Испании в 1999 году и сделал ставку на онлайн-обслуживание. Отсутствие  банковских комиссий и интересные накопительные предложения (знаменитая cuenta naranja) позволили банку быстро завоевать популярность в Испании у частных клиентов и мелких предпринимателей, хотя банк предлагает продукты и для крупных компаний.

ING Direct входит в международную группу ING, представленную в 40 странах.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

Банк Deutsche Bank

Официальный сайт банка Deutsche bank в Испании:

www.db.com

Дойче банк появился в Испании более 100 лет назад. Этот немецкий банк стал крупнейшим инвестиционным банком Европы и представлен на других континентах, всего в более чем 70 странах.

Стабильность банка позволила ему выстоять в условиях мирового экономического кризиса, не прибегая к государственной помощи.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

В этой статье мы привели список основных банков Испании. Если у вас есть вопросы по другим банковским организациям, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски». Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.

Banco Mare Nostrum, S.A.

Полное название банка
(на русском языке)
Banco Mare Nostrum, S.A.
Полное название банка
(на английском языке)
Banco Mare Nostrum, S.A.
Организационно-правовая форма собственности Commercial Bank
Почтовый адрес Paseo Recoletos, 17, Madrid, (28004)
Приемная Tel………………….. (34-91) 701 59 03 Fax……………….. (34-91) 522 76 68
Технологии и виды связи
E-mail comunicacion@grupobmn.es
Сайт www.grupobmn.es
Код S.W.I.F.T. GBMN ES MM

Каким банкам стоит доверить свои деньги

Спустя почти десять лет после начала кризиса, который не всем банкам суждено было пережить, многое в финансовой системе Испании изменилось. Например, не осталось и следа от сберегательных касс, зато «выжившие» банки стали более крепкими и надежными. Однако процесс консолидации продолжается: около года назад был ликвидирован один из крупнейших банков страны – Banco Popular, а в начале этого года произошло слияние Bankia и BMN.

Пик кризиса в Испании пришелся на 2012 год. Многие финансовые учреждения испытывали огромные трудности с деньгами, существовали серьезные сомнения в безопасности вкладов, и людям приходилось тщательно выбирать, какому банку доверить свои сбережения.

Сегодня ситуация в финансовой сфере очень сильно отличается от описанной выше: все современные игроки рынка – это надежные и стабильные организации.

Результатом медленного, но уверенного процесса консолидации испанской финансовой системы стало то, что в настоящее время на рынке существует меньше количество банков, однако их финансовое положение и кредитоспособность стали в два раза крепче.

В настоящее время банковская система Испании является вполне здоровой. Для чего же тогда составляются все эти рейтинги самых надежных банков, если, по сути дела, все игроки испанскойфинансовой сферы на сегодняшний день обладают высоким уровнем надежности?

Дело в том, что пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков.

Паника вкладчиков, уничтожившая Popular, чуть не сделала то же самое с Liberbank, который произвел расширение капитала на €500 млн. Очевидно, что дыма без огня не бывает, поэтому вкладчики всегда настороже.

Banco Popular
Пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков

Более того, осенью этого года беспокойство стало нарастать еще больше из-за событий в Каталонии. В случае отделения автономии от Испании деятельность каталонских банков Caixabank и Banco Sabadell могла быть заморожена. Уже появлялись слухи о возможном возникновении феномена «корралито» в Каталонии. Речь идет о ряде мер по ограничению передвижения капитала, наличных средств и сбережений на определенной территории.

Именно эти меры были предприняты правительством Аргентины во главе с Фернандо де ла Руа со декабря 2001 по декабрь 2002-го, во время пика экономического кризиса в стране. Вместе с нарастающим напряжением, росли и опасения вкладчиков, и многие из них стали забирать свои деньги из этих банков. Если бы ситуация продолжила развиваться, этим банкам пришлось бы несладко, несмотря на их крепость и отличные показатели ликвидности и платежеспособности.

Согласно данным последнего анализа Европейской банковской организации (июнь 2017-го), самым высоким уровнем кредитоспособности среди коммерческих банков Испании обладает Kutxabank с показателем базового капитала 1-го уровня (common equity tier 1, или CET1) 14,51%. В его состав вошли все сберкассы Страны Басков, всегда отличавшиеся хорошим уровнем кредитоспособности. На втором месте находится Bankia (13,09%), на третьем – Abanca (12,62%). Далее следуют в порядке убывания Banco Sabadell (12,19%), Banco de Crédicto Social Coop. (11,37%), Bankinter (11,29%), BBVA (11,10%). Banco Marum Nostrum, который в начале этого года слился с Bankia, по состоянию на июнь имел CET1 = 10,79%. Замыкают Топ-10 Liberbank (10,76%) и Criteria Caixa вместе с Ibercaja Banco (10,31%).

Любопытно, что Banco Santander демонстрирует худший коэффициент платежеспособности, в то время как по коэффициенту ликвидности он входит в число лучших. Это замечание очень важно, так как банк может обладать высоким уровнем кредитоспособности, но при этом иметь низкий уровень ликвидности, что может привести к серьезным проблемам в случае непредвиденных расходов.

Напомним, что в спасение Bankia была вложена рекордная сумма €23,5 млрд, и это, несомненно, стало одной из главных причин сегодняшней успешности банка, главным акционером которого выступает FROB, а в качестве управляющего делами – Goirigolzarri.

Тем не менее, когда мы говорим о надежности банков в Испании, мы забываем об одном важном элементе финансовой системы. Рейтинги зачастую концентрируются на крупных коммерческих банках, оставляя «за бортом» онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Это при том, что на самом деле самыми надежными и платежеспособными являются инвестиционные банки с крупным состоянием и наименьшим уровнем предоставления кредитов. Именно они демонстрируют самый высокий CET1. И если учесть их при анализе, рейтинг самых надежных банков будет выглядеть совсем иначе.

Согласно этому критерию, самыми надежными банками Испании могут считаться Andbank Private Bankers с CET1 = 42% и Inversis Banco с CET1 = 40,14%. За ними следует Mediolanum с CET1 = 37,49%. Ни одни из действующих на сегодняшний день в стране банков не может сравниться с этими двумя. Banca March, в свою очередь, имеет CET1 20,85% и показатель NPL (коэффициент просроченных кредитов, или «токсичных активов») в 3,99%, что намного ниже среднего по стране. Далее следует Laboral Kutxa с CET1 = 17,46%.

Andbank Private Bankers
Andbank Private Bankers — надежный испанский банк

Нужно помнить и об онлайн-банках. В этой сфере самым высоким уровнем платежеспособности обладает Self Bank с CET1 = 24,91% и NPL = 1,31%. Далее следуют Banca March (20,85%) и Renta4 Banco с CET1 = 16,6%.

Отвечая на вопрос, какие банки в Испании считаются самыми надежными и платежеспособными на сегодняшний день, мы должны иметь в виду несколько видов финансовых учреждений: коммерческие банки, онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Тогда топ-10 будет выглядеть так:

  1. Andbank Private Bankers (CET1 = 42%)
  2. Banco Inversis (CET1 = 40,14%)
  3. Banco Mediolanum (CET1 = 37,49%)
  4. Self Bank (CET1 = 24,91%)
  5. Banca March (CET1 = 20,85%)
  6. Laboral Kutxa (CET1 = 17,46%)
  7. Renta4 Banco (CET1 = 16,6%)
  8. Kutxabank (CET1 = 14,51%)
  9. Bankia (CET1 = 13,09%)
  10. Abanca (CET1 = 12,62%)

Как видите, большинство крупных коммерческих банков оказались за пределами этого списка.

Российские банки в Испании

Возможно заголовок не совсем верен, речь пойдет о банках, которые вы сможете найти как на территории России, так и в Испании, если не офисы, то хотя бы банкоматы.

Честно говоря, когда я только переехала в Испанию, этот вопрос почти превратился в проблему. Потому что ни одной знакомой вывески видно не было. А каждый раз снимать наличные с карточки, платя при этом определенную комиссию (а иногда двойную, со стороны банкомата и со стороны родного банка), многим не очень захочется.

Могу вам сказать, что в Испании вы точно сможете найти офис и банкомат банка Citibank, Barclays, Deutsche Bank, BBVA (есть представительство в Москве) и HSBC (видела только банкоматы, но говорят есть и офис).

Как открыть счет в испанском банке

Года 3-4 тому назад, любой иностранец, имея на руках загранпаспорт, мог открыть счет в любом испанском банке. На сегодняшний день, ситуация сильно изменилась. И теперь, для открытия счета, вам придется предъявить много бумажек, рассказывающих и вас и о том, что вы за клиент. А именно:

  • карточку иностранца NIE
  • загранпаспорт
  • справка НДФЛ
  • справка с места работы

Какие-то банки могут запросить рекомендательное письмо от банка, где вы являетесь клиентом на родине, кто-то откроет счет всего лишь при наличии загранпаспорта, а третьи запросят все налоговую отчетность. Почему условия ужесточаются? Все это делается для борьбы с коррупцией.

Недвижимость от банков в Испании

счет в любом испанском банкеРанее, в одной из наших статей о покупке недвижимости в Испании от банков, мы рассказывали, что этим занимается так называемый «плохой» банк, но называется он так не потому что он не справляется со своими обязанностями или что-то нарушает, а потому, что он работает с «плохими активами» других банков.

Не хотелось бы еще раз долго разглагольствовать на тему плюсов и минусов покупки жилья от банка. Сокращу. Основным преимуществом приобретения дома или квартиры через банк является повышенный процент финансирования по ипотекеНедостатком же определенно можно назвать иногда плачевное состояние вторичной недвижимости.

Как иностранцу открыть счёт в банке Испании и получить NIE

Для покупки недвижимости в Испании нерезиденту необходимо открыть счет в одном из испанских банков и получить Идентификационный номер иностранца (NIE).

Любой иностранный гражданин может открыть банковский счет в Испанской банке только при наличии паспорта. Но в каждом банке есть ограничения по странам. Т.е. для каждой страны есть свой перечень документов, необходимых для открытия счета. Украина в большинстве банков включена в список стран с особым финансовым режимом.

Гражданам таких стран в обязательном порядке надо обосновать причину открытия счета (подтверждающие документы на покупку недвижимости, открытие предприятия, инвестиции и т.д.) и при этом предоставить документы, показывающие легальность происхождения денег.

Список необходимых документов варьируется от банка к банку, но имеется стандартный перечень документов (см. ниже). Например, один из банков (Ibercaja), в котором мы открываем большинство ипотечных кредитов, помимо основного списка документов требует справку о несудимости. Другой банк (Sabadell), если предоставить все необходимые документы о наличии и происхождении денег, даже NIE не требует.

Для открытия счета потребуются следующие документы

  • идентификационный номер иностранца или NIEидентификационный номер иностранца или NIE
  • действующий заграничный паспорт
  • справка с места работы
  • справка НДФЛ
  • пенсионерам потребуется справка из пенсионного фонда или любой другой документ, подтверждающий доходы, например, договор о продаже или договор об аренде

A. Работающие по найму:

  1. Действующий заграничный паспорт
  2. Справка о доходах с предприятия 2 НДФЛ (за последние 12 месяцев) или аналог
  3. Справка с места работы с указанием занимаемой должности, годового дохода и оплаченных налогах. Свободный формат: «Справка дана ФИО в том, что он/а работает (название предприятия) в должности (название) с ….. года,  годовой доход за 201… год составил ….. (указать сколько, чтобы совпало со справкой о доходах), удержанный подоходный налог …..
  4. Выписка с личного банковского счета о движении денежных средств за последние 12 месяцев
  5. Банковский сертификат на имя Покупателя о принадлежности ему счета, с которого будут осуществляться платежи

B. В случае ИП (индивидуальных предпринимателей):

  1. Декларация о доходах предприятия (если есть, за последние 2 года)
  2. Регистрационный налоговый номер предприятия, юридическое название предприятия и его юридический адрес
  3. Уставной документ (или любой другой документ, в котором указано, что компания принадлежит Покупателю)
  4. Выписка с банковского счета предприятия о движении капиталов за последний год
  5. Банковский сертификат на имя Покупателя (или предприятия ему принадлежащего) о принадлежности ему счета, с которого будут осуществляться платежи

C.  В первом и во втором случае:

  1. идентификационный номер иностранца или NIEЛюбой другой документ, подтверждающий источник дохода (например, договор аренды, дивиденды, банковские депозиты, дарственные, гонорары, доход от продажи недвижимого имущества и т.д.)
  2. NIE (номер иностранца)
  3. Договор купли-продажи покупаемой недвижимости

D. Для открытия ипотечного кредита. Кроме документов, указанных выше:

  • Кредитная история
  • Свидетельство о регистрации собственности
  • Договор купли-продажи покупаемой недвижимости
  • Предварительные оплаты, реализованные на счет продавца (платежное поручение)

Для открытия налогового номера иностранца – NIE:

  1. Скан-копия всех страниц загранпаспорта
  2. Договор купли-продажи (предоставляется продавцом)
  3. Квитанции об оплате резервирования и первого взноса за выбранный объект недвижимости
  4. 3 фото цветные 3х4. Формат как на загранпаспорт, без уголка
  5. Nota Simple (этот документ предоставляется продавцом)

Все документы должны быть переведены на испанский язык в консульстве Испании или на территории Испании официальным переводчиком. Комиссия за обслуживание счета обойдется от 30 до 100 € в год в зависимости от банка. На данный момент самые выгодные банки для нерезидентов – это Sabadell и La Caixa, т.к. филиалы открыты по всей Испании, хорошее обслуживание клиентов и удобный клиент-банк.

Важно! При переводе средств на банковский счет, обязательно необходимо предоставить банку информацию об источнике происхождения этих денег. Например, договор купли-продажи или справки и форма 2 НДФЛ, которая подтверждает заработную плату и все уплаченные налоги с нее.

Т.е. чтобы зачислить деньги на расчетный счет, у банка должно быть основание. Если же информация, подтверждающая легальный источник их поступления не будет предоставлена, то банк заблокирует расчетный счет и денежные средства, поступившие из другого банка.

При покупке недвижимости в Испании с помощью агентства Hayat Estate, сотрудники нашего испанского офиса предоставят услугу открытия банковского счета и оформления NIE абсолютно бесплатно, в то время как только стоимость услуги по открытию счета адвокатом составит от 170 €.

Внимание! При оплате банковской картой необходимо предоставить банковский сертификат на имя владельца карты (Покупателя) о принадлежности ему данной карты с указанием номера карты и банковского счета, к которому привязана эта карта.

Источники:
  • https://espanarusa.com/ru/pedia/article/569296
  • https://www.dompick.ru/blog/banki-ispanii/
  • https://hayatestate.com/kak-otkryt-schot-v-banke-ispanii-i-poluchit-nie.
  • http://kbs-izdat.com/bank/3525/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий