Рейтинг российских банков

Рейтинг банков России традиционно возглавляет Сбербанк. Это крупнейшее финансовое учреждение во всей России, представленное тысячами филиалов и представительств.

За все время существования банк получил множество наград самого высокого уровня, его руководители отмечены первыми лицами страны.

Следом за Сбербанком идут ВТБ-24 и Альфа-банк. Они, конечно, пока не так широко развернули свою деятельность, но стремятся к успеху, выбирая путь развития.

В топе также находятся банки ВЭБ, Промсвязьбанк, Открытие, Газпромбанк, Бинбанк, Совкомбанк, Тинькофф банк и другие.

Рейтинг банков России

В 2017-18 гг. банковская система кардинально изменилась. Обанкротились частные системно значимые, перейдя под управление Фонда консолидации банковской системы.

Поэтому, понижен рейтинг банков Открытие, Траст, РГС, ПСБ и другие, тесно с ними связанные. Есть мнение, что скоро вся система станет государственной. Однако, большинство госбанков переживают не лучшие времена.

Успешным можно назвать лишь Сбербанк, остальные в состоянии неустойчивого равновесия. Целесообразно обратить внимание на дочерние структуры зарубежных банков, они надежнее и лояльнее.

Почему? Как правило, их менеджмент не искажает отчетность, отсутствуют забалансовые (неучтенные) вклады, нет недобросовестной рекламы и т.д.

Рейтинг банков России:

• ОАО АКБ «АВАНГАРД» : частный, надежность удовлетворительна. Лояльный, многократный лидер Народного рейтинга, вкл. 2017 г. Хороший сервис. Тарифы ниже рынка, вклады невыгодные. Дешевый и надёжный межбанк, включая валютные переводы. Мало банкоматов. Банк для физлиц и МСБ;
• «Хоумкредитфинанс Банк» (ХКФ): ООО, “Хомяк” +7 (495) 785-82-22. Дочка чешской группы, надежность повышенная, отзыв лицензии нереален. Нарушения лояльности умеренные. Тарифы чуть выше рынка, дешевый межбанк, вклады терпимые. Работает с физлицами и пробует обслуживать юрлиц, включая зарплатные проекты для федеральных компаний. Лидер потребкредитования (23% рынка). Очереди в офисах. Двойная конвертация по счетам в трансграничных рублях. Банкоматы только в офисах. Текущее состояние банка. Выпуск карты Космос прекращен. Условия Карты Рассрочки ухудшились;
• ЗАО «Райффайзенбанк»:  системно значимый, “дочка” австрийской группы, надежен. Делает ставку на РКО, рефинансирование ипотеки и потребкредитов, МСБ, кредитные карты по ставкам выше Сбербанка. Продвигает зарплатные программы. Снизили рейтинг из-за навязывания клиентам страховок и тп. Тарифы выше рынка. Неплохой сервис. Банкоматы входят в партнерскую сеть с Альфа, Юникредит и МКБ, Росбанком, Уралсибом, ГПБ, БИН, РСХБ. Условия по картам ухудшены;
• АО Банк Интеза: дочка итальянской группы, надежен. Нет данных о нелояльности. Хороший сервис для ВИПов, тарифы выше рынка, ДБО среднее. Удешевлены переводы СВИФТ на Италию. Ориентирован на корпоратов. Отзыв лицензии не грозит;
• АО «ОТП Банк»: “дочка” венгерского OTP Bank. Розничный, надёжный. Вклады удобные; карты ординарные, счета видны лишь в данном филиале, софт сырой. Банк лучше работает с физлицами, но сейчас пробует корпоративный сегмент;
• ЗАО ЮниКредит Банк: системно значимый банк, “дочка” итальянской группы, имеет достаточный капитал. Рознично-корпоративный с акцентом на малый и средний бизнес (МСБ). Крупные кредиты отданы Сбербанку. Очереди, дорогие тарифы, вклады невыгодны, интернет-банк (ИБ) средний;
• ПАО АКБ «РОСБАНК»: системно значимый, “дочка” французской группы (99,5%). Рознично-корпоративный, упор на МСБ, ипотеку и кредитки. Серьезно снизилась компетентность. Дорогие тарифы. Хорошие банкоматы;
• ОАО «Сбербанк России»: лучший госбанк, за исключением Связьбанка, но у Сбера выше надежность. Имеет стратегическое значение. Нелоялен клиентам. Спам на телефон и почту. Причины прибыльности и хорошего рейтинга банка. ИБ средний,но лучше РСХБ, ВТБ и ГПБ. Крупнейшая сеть банкоматов, планирует брать комиссию за снятие наличных по картам Виза других банков. Сворачивает кредитование в торговых сетях (Сетелем), включая автокредиты. Упор на ипотеку и кредитки;
• ОАО «Промсвязьбанк» ПСБ: системно значимый госбанк. Был на санации у ЦБ, передан АСВ. Опорный банк ВПК, поэтому стратегически значим. Сохранена розница, но закрыты ПНО от Кукурузы. Есть угроза санкций США. Без зоны, как все госбанки. Пересмотр при ужесточении санкций;
• Газпромбанк; системно значимый госбанк, но не стратегический. Хронические убытки. Результаты 2017 умеренно позитивны, прибыль 33.8 млрд.р. Ориентирован на газовую отрасль. Плохой сервис для физлиц, что характерно для корпоративных банков. Тарифы выше рынка, ИБ неудобный. Сеть банкоматов расширена, но не всегда удобно расположена;
• ОАО ВТБ + Банк Москвы + ВТБ 24 : системно значимый госбанк, стратегического значения не имеет. Нелояльный и ненадёжный. Спам на телефон. Бизнес-модель строилась на привлечении валютных кредитов за рубежом и кредитовании клиентуры в России, что невозможно из-за санкций. Планирует заменить внешнее финансирование вкладами населения. В 2018 делает ставку на розницу;
•   Почта Банк (группа ВТБ):  нет системной значимости. Экспресс-кредитование. Навязывание платных услуг, кривое ПО, своих банкоматов нет, только терминалы в офисах. Карты и вклады банк испортил;
• ОАО «Россельхозбанк»: системно значимый, стратегический (кредитование села): Сбербанк №2, но хуже. В 2017 отмечена небольшая прибыль, но 3 раза получал госпомощь. В 2018 стал сокращать кредитование АПК, увеличив долю кредитов промышленности и нефтянке.

Самые популярные банки России

Рейтинг самых популярных банков России составляет компания «Медиалогия». Основой для построения рейтинга стал так называемый МедиаИндекс – особый показатель, характеризующий популярность банков России в СМИ.

Лидерами рейтинга самых популярных банков России по качественному показателю МедиаИндекс за март в 2018 году стали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк . В пятерку рейтинга вошли также ВЭБ и Промсвязьбанк.

Самые популярные банки России составленный в марте 2018 года:

№	Банк	МедиаИндекс
1	Сбербанк России	163 859,9
2	ВТБ	101 087,4
3	Альфа-Банк	34 439,3
4	ВЭБ	29 970,9
5	Промсвязьбанк	25 204,9
6	Банк «ФК Открытие»	21 930,6
7	Газпромбанк	20 647,9
8	Бинбанк	19 776,3
9	Райффайзенбанк	19 168,3
10	Россельхозбанк	18 516,6
11	Росбанк	15 121,6
12	Совкомбанк	12 646,1
13	Тинькофф Банк	11 209,1
14	Банк Уралсиб	10 028,2
15	Почта Банк	9 076,3
16	Банк «Возрождение»	8 858,2
17	ЮниКредит Банк	8 062,2
18	Московский кредитный банк	6 994,2
19	РосЕвроБанк	6 728,7
20	Банк «Зенит»	6 676,6
21	Банк «Российский капитал»	6 293,4
22	Citi	5 868,8
23	Банк «Ак Барс»	5 782,9
24	Банк «Глобэкс»	5 650,7
25	Абсолют Банк	5 016,6
26	Банк «Санкт-Петербург»	5 014,5
27	Банк «Траст»	4 570,4
28	Нордеа Банк	4 321,9
29	Связь-Банк	4 291,7
30	Алмазэргиэнбанк	4 291,4
31	МСП Банк	3 962,2
32	Запсибкомбанк	3 819,5
33	Восточный банк	3 778,5
34	РОСТ Банк	3 616,9
35	АБ «Россия»	3 463,6
36	ХКФ Банк	3 410,1
37	Российский национальный коммерческий банк	3 123,5
38	ИБ «Ренессанс Капитал»	3 033,3
39	Банк Русский Стандарт	2 667,5
40	Уральский банк реконструкции и развития	2 624,7
41	Новикомбанк	2 425,8
42	Всероссийский банк развития регионов	2 387,9
43	СМП Банк	2 372,0
44	Банк Интеза	2 283,8
45	БМ-Банк	2 211,6
46	МТС Банк	2 207,5
47	ОТП банк	2 157,1
48	РГС Банк	1 972,3
49	Банк «ДельтаКредит»	1 952,3
50	Банк «Центр-инвест»	1 940,2

Топовые банки России

Лучшие 10 банков страны, как правило, составляют более половины всех объемов банковской сферы страны. Выбор одного из топ-10 банков станет оптимальным для вкладчика, который намерен доверить финансовой структуре собственные сбережения для хранения и приумножения.

Сбербанк России

Невозможно себе представить современную российскую банковскую систему без упоминания Сберегательного банка. Многолетнее лидерство по основным показателям позволяет клиентам уверенно вкладывать и годами хранить крупные суммы, не опасаясь за их сохранность.

Нетто-активы крупнейшего Сбербанка несопоставимы с большинством других структур (около 23 трлн рублей), что дает ему пальму первенства в рейтинге банков по активам. Финансовое учреждение стабильно показывает положительную динамику и по прибыли, и по объемам своего капитала.

Отрицательный показатель присутствует только по динамике просроченной кредиторской задолженности.  За год зафиксировано уменьшение значения на 3,33%.

ВТБ  банк

За последний год в структуре ВТБ произошли серьезные изменения. С 2018 года ВТБ 24 вошел в состав группы ВТБ, что дало ежегодную экономию от реорганизации порядка 18 млрд рублей. Для рядовых клиентов, граждан России, новый порядок ничего не поменял – остались доступными прежние депозиты банка и другие продукты, потребности в дополнительном переоформлении документов, договоров нет.

ВТБ представляет собой структуру, уступающую лидерство по чистым активам всего на 1 пункт. Банк позиционируется как структура с максимальной кредитоспособностью и стабильностью прогнозов.

Согласно мнению Forbes, ВТБ входит в список наиболее устойчивых финансовых организаций, гарантирующих надежность вкладов. Банк на 61% принадлежит государству, а показатели деятельности позволяют включить его в 500 самых крупных банков мира.

Газпромбанк

Успешно проявляет себя и финансовое учреждение, ориентированное на сегмент обслуживания компаний в газовой отрасли. Высокую долю занимают объемы работы с предприятиями других сфер – химическая, атомная, машиностроительная и т. д. Помимо 45-тысячной клиентской базы из числа юрлиц, успешно развивается розничный сектор, представленный на текущий момент 3 миллионами граждан.

Согласно рейтингу прошлого года, ГПБ вошел в тройку лидеров по надежности со стабильным высоким уровнем кредитоспособности и устойчивости, с ростом активов на 2,3% по отношению к показателям прошлого года.

Россельхозбанк

По всей стране представлено более 1,2 тысячи отделений, 72 филиалов компании Россельхозбанк. Банк по праву может быть отнесен к финансовым институтам с госучастием, а реализуемые программы соответствуют проводимой правительством политике в социальной и других сферах.

Банк традиционно участвует в самых различных государственных программах субсидирования, льготного кредитования отдельных категорий граждан. Для предприятий сельскохозяйственной отрасли и работников бюджетной сферы предусмотрены особые условия, а около 75% от всех кредитов направляются на финансирование полевых работ.

Национальный Клиринговый Центр

Отличные показатели работы за прошедший год позволили назвать НКЦ успешной надежной структурой, стопроцентной долей которой владеет ПАО «Московская биржа». За год активы показали существенный рост – 10,8% или 313 миллиардов в денежном выражении. Несмотря на отсутствие присвоенного кредитного рейтинга, компания весьма активна на фондовом, финансовом товарном, срочном рынках в безналичных операциях.

Альфа-Банк

Немногие российские коммерческие структуры могут подтвердить свою надежность и стабильность в непростых экономических условиях. Тем не менее Альфа-Банку удалось доказать свое право называться банком из списка топ-10.

Особенность финансового учреждения – отсутствие какого-либо участия со стороны государства. Акциями компании на 99,89% владеет АБ «Холдинг», собственником которого является «Альфа-Групп».

Отличный кредитный рейтинг и подтвержденный годовой прирост по показателям чистой прибыли и капиталу позволяют отнести банк к числу наиболее надежных банков Российской Федерации.

Банк «ФК Открытие»

Уверенно чувствует себя на российском рынке банковских услуг ФК Открытие. Рост чистых активов за год составил 2,39% (или 50 миллиардов рублей в денежном выражении). Особенно впечатляет положительная динамика по прибыли – более 66% роста после недавно пережитой санации.

С учетом недавних изменений и вмешательства Центробанка уровень надежности в рейтинге присвоен на уровне «развивающегося» банка. Фактически это означает, что структура остается особо чувствительной к происходящим в экономике изменениям и в большей степени подвержена риску негативного влияния.

Бинбанк

Примером положительного влияния санации и непосредственного влияния ЦБ стал Бинбанк. Физические лица и организации охотно пользуются услугами структуры, несмотря на произошедший в 2017 году отток денежных средств вкладчиков. Санированный по просьбе самой структуры, банк смог справиться с последствиями финансовой «дыры».

В связи с тем, что процедура санации организована через ФКБС, риска отзыва лицензии практически не существует, что позволяет хранить средства на депозитах без каких-либо опасений. В настоящее время среди банков России по вкладам Бинбанк предлагает наиболее выгодные решения.

ЮниКредит Банк

Стабильные положительные показатели у банка, имеющего зарубежное происхождение (Италия). Нетто-активы ЮниКредит Банка за прошедший год увеличились на 3,15%. Финансовая структура – единственная в топ-10 надежных организаций, имеющих в основе иностранный капитал.

В России положение банка устойчиво – открыто и успешно работает 101 отделение. Сеть банкоматов состоит из 72 устройств самообслуживания.

Известные банки России

Сегодня выбор финансово-кредитных организаций на рынке России очень широк.

Представленный рейтинг самых крупных банков России поможет выбрать учреждение для получения кредита или размещения вклада. Рейтинг составлен на основе популярности в СМИ и размеров активов.

Среди наиболее известных банков, которым доверяет большинство россиян, можно выделить следующие: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АЛЬФА-БАНК.

ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» традиционно лидирует во всех рейтингах на протяжении многих лет. Большой выбор кредитных продуктов и вкладов, надежность и высокое качество обслуживания — несомненные преимущества Сбербанка. Здесь могут взять кредит под низкий процент как юридические лица, так и частные клиенты.

Среди множества интересных предложений банка можно выделить следующие:

• кредит на любые цели — ставка от 11,9% без дополнительных комиссий, срок кредитования — до 5 лет, максимальная сумма 5 000 000 рублей, обеспечение по кредиту не требуется;
• рефинансирование кредитов — ставка 11,5%, срок — до 7 лет, воспользоваться предложением можно, предъявив паспорт и документы о действующих кредитах;
• ипотечные программы — минимальная ставка от 6% для семей с двумя и более детьми и 8,6% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, возможность подачи заявки через онлайн-сервис.

Итоговая процентная ставка, сумма ипотеки и перечень документов зависят от выбранной программы.

ПАО «Банк ВТБ»

ПАО «Банк ВТБ» также входит в пятерку лидеров в самых разных рейтингах финансово-кредитных организаций России. Преимуществами ВТБ являются низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, высокий Cash back по дебетовым картам и большое количество выгодных предложений по вкладам.

Наиболее популярные кредитные продукты ВТБ:

•  кредит наличными — процент от 11,9%, срок кредитования — до 7 лет, максимально возможная сумма — 5 млн рублей, оформление заявки возможно на сайте банка;
• рефинансирование — ставка 12,5%, срок — до 7 лет, сумма кредита — до 5 млн рублей, рассчитывать на одобрение можно при условии отсутствия просроченных платежей;
• ипотечные программы — ставка от 6% (с господдержкой) и 9,1% для остальных заемщиков, срок — до 30 лет, сумма — до 60 млн руб. Ипотечный процент, сумма и необходимый пакет документов зависят от выбранной программы.

АО «Газпромбанк»

АО «Газпромбанк» сегодня уверенно входит в пятерку самых крупных банков России. Несмотря на достаточно ограниченный выбор кредитных продуктов, выгодные условия кредитования привлекают клиентов в этот банк.

Газпромбанк предлагает своим клиентам следующие программы: потребительский кредит — процент от 11,4%, срок — до 5 лет, сумма кредита — до 3,5 млн рублей. Экспресс-заявку можно оставить на сайте банка; ипотечное кредитование — процент от 8,7%, срок — до 30 лет, максимальная сумма — до 12 млн рублей, рассмотрение заявки — 1 день.

АО «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» выделяется среди других кредитных организаций низкими процентными ставками по ипотеке и кредитам для подсобных хозяйств, а также лояльностью к клиентам пенсионного возраста.

Обилие потребительских кредитов позволяет подобрать наиболее выгодный для себя:

•  потребительский кредит без обеспечения — ставка от 10%, срок — до 7 лет, максимальная сумма — 1 млн рублей;
• автокредит — от 12,5% на покупку нового авто и 16,5% на приобретение поддержанного автомобиля, срок кредита — до 5 лет, сумма — до 3 млн рублей;
• пенсионный кредит — ставка от 10%, сумма — 500 000 руб., срок кредита — до 7 лет;
• ипотека — от 5 % (по специальным предложениям от застройщиков), срок ипотеки — до 30 лет. Оформить заявку можно на сайте банка.

АО «Альфа-банк»

АО «АЛЬФА-БАНК» — крупное финансовое учреждение с большой историей. Невысокие проценты по кредитам, надежность вкладов, широкий спектр онлайн-услуг — достоинства этого банка.

Получить кредиты в Альфа-банке можно на следующих условиях:

•  кредит наличными — процентная ставка от 11,99%, сумма — до 1 500 000 руб., срок — до 7 лет. Банк осуществляет рефинансирование кредитов;
• автокредит — ставка 11,99%, срок кредитования — до 5 лет, сумма — до 1 000 000 рублей, величина процентов зависит от наличия страховки;
• ипотека — ставка от 9,29%, максимальная стоимость квартиры — 50 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет.

Рейтинг Быстробанка среди банков России

ПАО «БыстроБанк» — средний по размеру активов региональный банк (Удмуртия), ориентированный на розничное кредитование, привлечение средств граждан во вклады, операции на валютном рынке.

Основным источником фондирования выступают средства физических лиц. В состав ключевых бенефициаров кредитной организации входят топ-менеджеры банка. Финансовая организация является крупнейшим банком Удмуртии.

• активы нетто: 38 565 178 тыс. рублей. 120 место по России,1 место в регионе.
• чистая прибыль: 493 805 тыс. рублей. 64 место по России, 1 место в регионе.

За четверть века работы БыстроБанк завоевал доверие сотен тысяч клиентов, прочно занял лидирующие позиции не только в домашнем регионе — Удмуртской Республике, но и в других регионах присутствия. За все время работы Банком выдано более полумиллиона потребительских кредитов, а общая сумма выданных кредитов превысила 85 млрд рублей.

Благодаря автокредитам БыстроБанка свыше 100 тысяч семей стали обладателями собственного автомобиля. Сейчас у БыстроБанка 60 тысяч вкладчиков, которые доверяют нам и зарабатывают вместе с Банком: в год мы выплачиваем клиентам 2,3 млрд рублей в виде процентов по вкладам.

Источники:

• https://www.money-in.org/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti
• http://10bankov.net/rating/samye-populyarnye-banki.html
• http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/reyting-bankov-po-nadezhnosti.html
• http://karachevgroup.com/blog_posts/top-5-samyh-krupnyh-i-izvestnyh-bankov-rossii/
• http://www.banki.ru/banks/bank/bystrobank/