Российская Федерация насчитывает тысячи банковских учреждений, каждое из которых имеет свою сеть филиалов и представительств.
Самым крупным в России считается Сбербанк или уже Сбер, он представлен практически в каждом населенном пункте страны.
В топ-50 банков России также входят ВТБ-24, Альфа-банк, Росбанк, Юникредит, Газпромбанк, БинБанк, Банк России, БМ-банк, Траст, Промсвязьбанк, Открытие и другие.
ЦБ РФ является органом, который определяет позиции банков по разным критериям, и формирует списки лучших финансовых учреждений.
Топ банки России
Сбер России
Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%.
Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте. Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.
Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана. Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов. А еще здесь выгодно брать ипотеку.
Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди. Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.
Юникредит банк
На втором месте в рейтинге надежности 2018 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.
По данным рейтингового агентства, ежегодно свыше 1 миллиона россиян пользуются услугами Юникредит Банк, среди них порядка 25 000 предприятий.
На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент. Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.
Росбанк
Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.
Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.
Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:
- выгодные условия для вкладов;
- кредитование под низкую процентную ставку;
- наличие государственных активов в основном капитале;
- поддержка зарубежных институтов
В России давно работает австрийский банк точнее его «дочка» РайффайзенБанк структура имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.
Минусы:непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.
Райффайзен Банк
В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка». РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.
Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит.
Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.
В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.
Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.
Ситибанк
Крупная американская компания CityGroup представила своего «агента» в РФ: Ситибанк можно встретить практически во всех российских городах.
Посетив любое, можно отметить высокий уровень развития инфраструктуры – большое количество банкоматов, терминалов, окон обслуживания.
Мобильный интернет-банкинг от Ситибанк работает хорошо и имеет удобный интерфейс.
Снимать средства с карточек банка можно за границей без комиссий. К преимуществам Ситибанк тоже относится большая доля иностранного капитала в числе активов.
Минусы: отделения Ситибанк пока отсутствуют в небольших населенных пунктах.
Топ 20 банков России
ТОП 20 банков в рейтинге возглавляют организации, которые на протяжении длительного периода времени доказывают свою состоятельность. Список лучших банков формируется по данным ЦБ РФ, который занимается ранжированием и определением лучших позиций.
В ТОП 20 банков России входят:
- крупные банки, имеющие филиалы в городах нашей страны;
- учреждения с полным портфелем услуг по вкладам и кредитам;
- организации с динамично растущими показателями;
- обладатели значительных активов.
Рейтинг банков в ТОП 20 возглавляют крупнейшие финансовые институты, работающие при поддержке нашего государства. Они же гарантируют выгодные условия и сохранность депозитных средств. На нашем сайте можете изучить двадцатку самых популярных банков по мнению обычных пользователей и Центробанка. Предоставляется информация о текущих значениях в отношении депозитов, кредитов, активов.
ТОП 20 лучших банков 2018 года несколько раз менялся, но основное движение происходило между организациями, занимающими верхние строчки. Пользователям предоставляется возможность изучить объем оборотных средств, наличие филиалов и отделений, предлагаемые услуги.
Список ТОП 20 банков России создан с учетом официальных показателей, народной популярности:
- Сбербанк;
- банк ВТБ;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- национальный Клиринговый Центр;
- Альфа-Банк;
- Московский Кредитный Банк;
- Банк Открытие;
- Промсвязьбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Россия;
- Росбанк;
- Бинбанк;
- БМ-Банк;
- Банк “Санкт-Петербург;
- Национальный Банк “Траст”;
- Московский Областной Банк;
- Всероссийский Банк Развития Регионов.
10 лучших банков России
В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.
Лучшие банки России:
- первое место в рейтинге Сбербанк России: первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети. Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей;
- второе ВТБ место в рейтинге(бывший Банк Москвы): одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей;
- третье место в рейтинге Газпромбанк: третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей;
- четвертое место в рейтинге ВТБ 24: немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей;
- пятое место в рейтинге ФК Открытие: «Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей;
- шестое место в рейтинге Россельхозбанк: изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей;
- седьмое место в рейтинге Альфа-Банк: единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей;
- восьмое место в рейтинге Национальный Клиринговый Центр: дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей;
- девятое место в рейтинге Московский Кредитный Банк: будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей;
- десятое место в рейтинге Промсвязьбанк: уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.
Топ 30 банков России
По состоянию на 1 января 2018 года в список 30 крупнейших банков России, которые показывают стабильную финансовую устойчивость, Банк России отнёс следующие банки:
| NoNo п/п |
Наименование банка* | Субъект Российской Федерации, в котором банк зарегистрирован | Номер лицензии ЦБ РФ |
|---|---|---|---|
| 1. | ПАО “АК БАРС” БАНК | Республика Татарстан | 2590 |
| 2. | АО “АЛЬФА – БАНК” | г. Москва | 1326 |
| 3. | АО “Банк Русский Стандарт” | г. Москва | 2289 |
| 4. | ПАО “Банк “Санкт – Петербург” | г. Санкт – Петербург | 436 |
| 5. | ПАО “БАНК УРАЛСИБ” | г.Москва | 30 |
| 6. | ПАО “БИНБАНК” | г. Москва | 2562 |
| 7. | Банк “ВБРР” (АО) | г.Москва | 3287 |
| 8. | Банк “Возрождение” (ПАО) | г. Москва | 1439 |
| 9. | ПАО КБ “Восточный” | Амурская область | 1460 |
| 10. | Банк ВТБ (ПАО) | г. Санкт – Петербург | 1000 |
| 11. | Банк ГПБ (АО) | г. Москва | 354 |
| 12. | ПАО “МИнБанк” | г. Москва | 912 |
| 13. | ОАО “Московский Кредитный Банк” | г. Москва | 1978 |
| 14. | ПАО “Почта Банк” | г.Москва | 650 |
| 15. | ПАО “Промсвязьбанк” | г. Москва | 3251 |
| 16. | АО “Райффайзенбанк” | г. Москва | 3292 |
| 17. | ПАО РОСБАНК | г. Москва | 2272 |
| 18. | АО “Россельхозбанк” | г. Москва | 3349 |
| 19. | АКБ “Российский капитал” (ПАО) | г.Москва | 2312 |
| 20. | ОАО “АБ “РОССИЯ” | г. Санкт – Петербург | 328 |
| 21. | ПАО Сбербанк | г. Москва | 1481 |
| 22. | ПАО АКБ “Связь – Банк” | г. Москва | 1470 |
| 23. | АО КБ “Ситибанк” | г. Москва | 2557 |
| 24. | АО “СМП Банк” | г. Москва | 3368 |
| 25. | ПАО “Совкомбанк” | Костромская область | 963 |
| 26. | АО “Тинькофф Банк” | г.Москва | 2673 |
| 27. | ПАО КБ “УБРиР” | Свердловская область | 429 |
| 28. | ПАО Банк “ФК Открытие” | г. Москва | 2209 |
| 29. | ООО “ХКФ Банк” | г. Москва | 316 |
| 30. | АО ЮниКредит Банк | г. Москва | 1 |
За 2017 год список крупнейших банков России обновился на 10% (3 банка). Так, на 01.01.2018 года из состава крупнейших банков России выбыли следующие банки (против списка 01.01.2017 года):
Список банков России по состоянию на 01.04.2018 года против списка на начало текущего года – не изменился.
- АО “БМ-Банк” (г.Москва, 2748)
- ВТБ 24 (ПАО) (г. Москва, 1623-слияние с ВТБ)
- ПАО Банк ЗЕНИТ (г.Москва, 3255)
По состоянию на 01.01.2018 года в список крупнейших банков России вошли новые банки (в сравнении с 01.01.2017 года), а именно:
- ПАО “Почта Банк” (г.Москва, 650)
- АКБ “Российский капитал” (ПАО) (г.Москва, 2312)
- АО “Тинькофф Банк” (г.Москва, 2673)
По основным показателям деятельности 30 крупнейших банков России имеют лидирующее положение в банковской системе России, что видно из сравнительных данных на 01.01.2018 года (тыс.руб.):
| №№ | Сводные показатели деятельности банковской системы | По 30 крупнейшим кредитным организациям на 01.01.2018 г. | По всем действующим на 01.01.2018 г. кредитным организациям | Процентное соотношение |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Всего активов | 68 157 163 304 | 85 191 839 047 | 80,0% |
| 1.1. | Денежные средства, драгоценные металлы и камни – всего | 1 675 987 050 | 1 903 771 040 | 88,0% |
| 1.2. | Кредиты и прочие ссуды (всего) | 47 787 051 870 | 58 122 337 005 | 82,22% |
| 1.2.1 | Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам | 10 295 657 213 | 12 173 692 662 | 84,57% |
| 2. | Всего пассивов | 68 157 163 304 | 85 191 839 047 | 80,0% |
| 2.1 | Фонды и прибыль кредитных организаций – всего | 7 935 752 864 | 8 962 930 339 | 88,5% |
| 2.2. | Средства клиентов – всего | 46 082 899 837 | 53 702 959 653 | 85,8 |
| 2.2.2 | Вклады физических лиц | 22 660 382 078 | 25 987 406 278 | 87,2 |
Список крупнейших банков России по состоянию на 01.04.2018 года против списка на начало текущего года – не изменился.
Топ-15 банков России
| Место | Название банка | Активы | Кредиты граждан | Средства граждан |
|---|---|---|---|---|
| 1 | СБЕР РОССИИ
Москва
|
22887155181 | 4990161635 | 9047245638 |
| 2 | ВТБ
С.-Петербург
|
11454527824 | 2010546653 | 2547576932 |
| 3 | ГАЗПРОМБАНК
Москва
|
5956954276 | 379436674 | 578140939 |
| 4 | РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
|
3060179899 | 361767286 | 801551294 |
| 5 | АЛЬФА-БАНК
Москва
|
2399331145 | 266022315 | 330542767 |
| 6 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
Москва
|
1786149176 | 81673020 | 284379278 |
| 7 | ФК ОТКРЫТИЕ
Москва
|
1246647830 | 72516674 | 351324140 |
| 8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
|
1112626128 | 122917832 | 119796994 |
| 9 | РОССИЯ
С.-Петербург
|
931775236 | 12689946 | 75543976 |
| 10 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
|
853402030 | 225816147 | 98797223 |
| 11 | РОСБАНК
Москва
|
852061710 | 113820289 | 139151715 |
| 12 | ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
|
852022062 | 73314636 | 338145578 |
| 13 | БИНБАНК
Москва
|
823732578 | 28065413 | 479159259 |
| 14 | СОВКОМБАНК
Кострома
|
638955487 | 126507268 | 287958896 |
| 15 | БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”
С.-Петербург
|
586887051 | 74767794 | 152542021 |
Топ 25 банков России
Топ 25 банков России на июнь 2018 года:
| # | Банк | Активы | Капитал | Кредиты граждан | Средства граждан* | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 23760783448 | 4023200945 | 5213131922 | 9054935507 | |
| 2 | ВТБ | 11691191873 | 1446263291 | 2092965864 | 2598784854 | |
| 3 | ГАЗПРОМБАНК | 5753224844 | 728343148 | 408802027 | 639193939 | |
| 4 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 3210632960 | 431238446 | 376898584 | 816174805 | |
| 5 | АЛЬФА-БАНК | 2630568142 | 406537121 | 291176407 | 352445786 | |
| 6 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 1790642801 | 257517499 | 84409083 | 292551665 | |
| 7 | ФК ОТКРЫТИЕ | 1191333176 | 218892369 | 75353988 | 341413532 | |
| 8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 1158740066 | 206434801 | 128063462 | 125149811 | |
| 9 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1024635413 | 102278024 | 77657659 | 343791769 | |
| 10 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 907575466 | 138529533 | 241795536 | 95568863 | |
| 11 | РОССИЯ | 903243726 | 81800670 | 13931516 | 81970929 | |
| 12 | РОСБАНК | 860139914 | 127329456 | 116874670 | 141427830 | |
| 13 | БИНБАНК | 779778055 | 69437817 | 27737854 | 450218030 | |
| 14 | СОВКОМБАНК | 724119845 | 69177124 | 135263768 | 304388135 | |
| 15 | ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ | 617029800 | 127557937 | 16725702 | 66454983 | |
| 16 | БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” | 585205366 | 72637407 | 78015783 | 154646327 | |
| 17 | УРАЛСИБ | 496502743 | 49157905 | 107129932 | 103958143 | |
| 18 | СИТИБАНК | 472224138 | 57690498 | 47447869 | 14316437 | |
| 19 | БМ-БАНК | 436234914 | 42081492 | 0 | 0 | |
| 20 | РОСТ БАНК | 415997101 | -433908548 | 1682227 | 806 | |
| 21 | АК БАРС | 407133509 | 83420782 | 48520360 | 97741436 | |
| 22 | МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК | 396137481 | -140528336 | 1135328 | 101356461 | |
| 23 | СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ | 388598108 | 41712571 | 17884491 | 130246069 | |
| 24 | НОВИКОМБАНК | 335846864 | 41839569 | 1535730 | 19688389 | |
| 25 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | 325801662 | 47404902 | 72038329 | 151922277 |
Зачем составляют рейтинг банков
Центробанк справедливо можно назвать главным финансовым регулятором страны.
Его задачей является проверка других учреждений на предмет надежности, происхождения активов и других ключевых показателей. В 2018 году по данным Центробанка уже два банка проявили себя ненадежными, потеряв лицензию. Это Стар Альянс (главный офис — г. Москва) и Алтай Бизнес Банк (главный офис г. Ярославль).
Обычно в список включают 100 банков, которые превосходят остальные институты по количеству баллов. Основанием для составления рейтинга служат предоставляемые публично отчеты по формам №101, №123, №135. Их можно найти на странице Центробанка Российской Федерации в интернете.
Ключевыми показателями при этом являются:
- активы банков;
- количество переданных населению денег (кредитов);
- а также полученные от населения деньги (вклады).
Оценивая субъекты финансового рынка по степени высоты этих параметров, можно получить комплексное представление о стабильности их положения на этом рынке. Безусловно, размещение банка на конкретной строчке рейтинга – серьезный шаг, поэтому осуществлять его достойны только Центробанк и немногие рейтинговые агентства.
О критериях составления списка рейтинга банков
Итак, оценка складывается из всех капиталов банка, в том числе – заемных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг. Но к ней прибавляют также взвешенные показатели, такие как уровень ликвидности, кредитоспособности.
Вдобавок, Центробанк смотрит на процентную ставку по кредиту. Чем она выше, тем ниже рейтинг банка. Но это единственный обратно пропорциональный показатель, поскольку для остальных действует правило «больше – лучше» (то есть, например, чем больше ценных бумаг вложено – тем выше оценка).
Почему так? Большое количество активов и кредитов отдаляет банк от грани возможного банкротства. Также свидетельствует о готовности исполнять обязательства перед вкладчиками в любых допустимых колебаниях рынка. Произойди на мировой арене политическое потрясение или обвал цен на нефть, влекущий падение курса валют, банк будет продолжать выплачивать проценты по вкладам и предоставлять кредиты.
Источники:
- https://bankiros.ru/bank/rating/top20
- https://zelv.ru/rejtingi/43050-reyting-nadezhnosti-bankov-2017-dannye-centrobanka.html
- https://bankirsha.com/krupneyshie-banki-rossii-na-2018-god.html
- https://vseofinansah.ru/banking/banki-rossii-rejting-nadezhnosti-2018
- https://www.kommersant.ru/doc/3638044
